Mise à jour des risques
Le GAFI vient de publier coup sur coup trois documents majeurs entre fin juin et début juillet de cette année. L'objectif est limpide et avait été annoncé lors de sa dernière plénière. Il s'agit d'adapter l'arsenal LCB-FT aux évolutions technologiques rapides, qu'il s'agisse des plateformes de messagerie, de la transparence des virements internationaux ou du partage de données. Pour cela, il faut s'appuyer sur sla diffusion concomitante du rapport sur le financement du terrorisme via les plateformes numériques (26 juin 2026), du lancement de la consultation publique sur la Recommandation 16 (24 juin 2026) et du guide mondial sur les partenariats public-privé (8 juillet 2026).
Financement du terrorisme et détournement des plateformes de messageries numériques
Ce rapport cible les réseaux sociaux, les messageries instantanées et les plateformes de streaming (SMSPs). Elles ne sont plus de simples outils de communication mais intègrent désormais des services financiers complexes (paiements embarqués, portefeuilles de crypto-actifs, monétisation). Le constat du GAFI met en lumière un décalage majeur : moins de 30 % des juridictions intègrent aujourd'hui ces risques dans leur évaluation nationale. Ces plateformes servent notamment au BC-FT via
- la diffusion de cagnottes de financement participatif faussement humanitaires, voire la diffusion d'idéologie conduisant au terrorisme,
- la monétisation des flux en direct (dons lors des streams),
- facilitation du recours aux actifs virtuels, par exemple avec des QR codes, mais aussi la redirection des utilisateurs vers des virements bancaires, des services de jetons virtuels, des cartes prépayées ou des systèmes informels comme la hawala,
- l'utilisation de messages éphémères et de codes de languages (emojis), qui peut servir n'importe lequel de ces objectifs et opacifier encore le système.
Si vos flux financiers ou vos clients interagissent avec ces écosystèmes, sachez que leur intégration croissante de services de paiement augmente considérablement le risque.
Consultation publique sur la Recommandation 16 et transparence des paiements
Le GAFI sollicite le marché sur le projet de lignes directrices pour la Recommandation 16 révisée (la travel rule), dont l'application mondiale est fixée à la fin de l'année 2030. Le texte se concentre sur des aspects hautement techniques : les options d'alignement pour détecter les erreurs d'aiguillage des fonds, l'extension de la règle aux portefeuilles numériques et à la monnaie mobile, ainsi que la convergence avec les exigences de confidentialité. Le calendrier est serré : les contributions doivent être envoyées avant le vendredi 21 août 2026. Les prestataires de services de paiement (PSP) et de services sur actifs virtuels (PSAN) sont directement visés.
Partage d'informations et partenariats public-privé
Ce guide dresse le bilan de 84 partenariats public-privé (PPP) mondiaux. Les données chiffrées indiquent que plus de 75 % des structures partagent des données stratégiques (typologies et indicateurs de risques), tandis que 55 à 66 % échangent des données opérationnelles (renseignements de KYC ou critères de déclarations de soupçon). La complexité technique réside dans l'intégration de technologies de chiffrement pour collaborer avec des acteurs non traditionnels (télécoms, plateformes web) tout en respectant les réglementations sur la protection des données personnelles.